Expedientes de crédito verificados antes de que un analista los abra
Un prestamista al consumo cuyos analistas dedicaban los primeros veinte minutos de cada expediente a comprobar que los documentos concordaban.
Quién es.
Un prestamista al consumo que compite en velocidad de decisión. Sus analistas cobran por juzgar el riesgo de crédito, pero el expediente que les llega lo monta el solicitante, con documentos de calidad muy desigual.
Anonimizado a petición del cliente. Los nombres de los clientes nunca se divulgan sin autorización escrita.
Qué había que resolver.
Los primeros veinte minutos de cada expediente se iban en cuadrar: si el nombre del documento de identidad coincide con la nómina, si el ingreso de la nómina coincide con la notificación fiscal, si el IBAN es el mismo en todas partes. Las nóminas falsificadas se detectaban por instinto, o no, y los expedientes volvían dos o tres veces al solicitante.
Cómo se veía el éxito.
- Dar al analista un expediente cuyos documentos ya concuerden
- Detectar un justificante de ingresos alterado en lugar de fiarse de él
- Pedir al solicitante una sola vez, la página exacta que falla
Qué hace Ceertia aquí.
Un caso de uso por producto, que declara los documentos exigidos y las preguntas de coherencia a resolver entre ellos. Identidad, ingresos y datos bancarios se cuadran antes de encolar el expediente, y cada discrepancia cita ambas zonas fuente — así el solicitante sabe con precisión qué corregir.
El ingreso declarado debe ser coherente entre las nóminas y la notificación fiscal; señalar toda diferencia que exceda la tolerancia.
Cómo se ejecuta, paso a paso.
El expediente llega con sus documentos, en cualquier formato, de quien sea.
Cada página se identifica y se contrasta con la lista de documentos esperados. Documentos faltantes, duplicados y páginas fuera de alcance se señalan al recibirse.
Cada regla hace una pregunta al expediente y la responde directamente sobre los documentos, con página, zona y texto fuente adjuntos al veredicto.
El equipo aprueba, pide una corrección o rechaza. Ningún expediente se aprueba ni se rechaza automáticamente.
Qué cambió.
El tiempo del analista pasó del cuadre al juicio de crédito. Las vueltas al solicitante bajaron, porque la petición que sale es concreta en lugar de «su expediente está incompleto».
- Los analistas cuadraban nombres, ingresos e IBAN a mano antes de cualquier análisis de riesgo.
- Las nóminas falsificadas se detectaban por instinto, o no se detectaban.
- Los expedientes volvían dos o tres veces al solicitante antes de estar completos.
- Identidad, ingresos y coherencia bancaria se comprueban antes de que el expediente llegue a un analista.
- Cada discrepancia cita ambas zonas fuente: se le dice al solicitante exactamente qué corregir.
- El tiempo del analista va a la decisión de crédito, no a cuadrar documentos.
Caso anonimizado. Los nombres de los clientes nunca se divulgan sin autorización escrita. Las cifras describen los volúmenes y los controles de este escenario.
Otros expedientes, el mismo motor.
Una entidad financiera obligada a actualizar sus expedientes de conocimiento del cliente en su cartera de empresas, con documentos que caducan en once mil fechas distintas.
Leer el caso → Cuentas por pagarDetener el pago antes de usar el IBAN equivocadoUn centro de servicios financieros compartidos que paga facturas de proveedor contra pedidos, tras un intento de fraude por cambio de datos bancarios.
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Traiga un expediente real a una demo de 30 minutos. Vea ejecutarse la verificación, con la evidencia en pantalla.