Arrêter le paiement avant que le mauvais IBAN soit utilisé
Un centre de services partagés financiers payant des factures fournisseurs contre bons de commande, après une tentative de fraude au changement de coordonnées.
Qui c’est.
Un centre de services partagés financiers payant les factures fournisseurs d’un groupe de sociétés opérationnelles. Le rapprochement à trois — facture, commande, bon de livraison — se faisait à l’œil, en volume, sous la pression de la clôture.
Anonymisé à la demande du client. Les noms des clients ne sont jamais divulgués sans autorisation écrite.
Ce qu’il fallait résoudre.
Une tentative de fraude au changement de coordonnées a rendu la faille explicite : un IBAN modifié sur un en-tête familier ressemblait exactement à une mise à jour légitime, et rien ne le comparait au référentiel fournisseur. Les doublons étaient découverts au rapprochement, après paiement.
À quoi ressemblait la réussite.
- Rapprocher montant, quantité et coordonnées bancaires entre les trois documents
- Empêcher un changement de coordonnées de passer pour une mise à jour de routine
- Attraper les doublons dès la réception plutôt qu’au rapprochement
Ce que Ceertia fait ici.
Un cas d’usage pour les paiements fournisseurs, qui rapproche les trois documents et compare l’IBAN de la facture au référentiel fournisseur. Une différence ne rejette pas la facture — elle la retient pour qu’une personne la regarde, avec les deux valeurs citées.
L’IBAN de la facture doit correspondre à celui du référentiel fournisseur ; toute différence retient le paiement pour revue humaine.
Comment ça s’exécute, étape par étape.
Le dossier arrive avec ses documents, dans n’importe quel format, de qui que ce soit.
Chaque page est identifiée et mise en regard de la liste des documents attendus. Documents manquants, doublons et pages hors périmètre sont signalés dès la réception.
Chaque règle pose une question au dossier et y répond directement sur les documents, avec page, zone et texte source attachés au verdict.
L’équipe approuve, demande une correction, ou rejette. Aucun dossier n’est approuvé ni rejeté automatiquement.
Ce qui a changé.
Une tentative de détournement a été arrêtée avant paiement. Les doublons remontent désormais à la réception, et la clôture se passe sans les surprises de rapprochement qui la caractérisaient.
- Le rapprochement à trois se faisait à l’œil, en volume, sous la pression de la clôture.
- Un IBAN modifié sur un en-tête familier ressemblait exactement à une mise à jour légitime.
- Les doublons étaient découverts au rapprochement, après paiement.
- Montant, quantité et coordonnées bancaires sont rapprochés entre facture, commande et livraison.
- Une coordonnée bancaire différente du référentiel fournisseur bloque le dossier.
- Les doublons sont attrapés dès la réception, pas au rapprochement.
Cas anonymisé. Les noms des clients ne sont jamais divulgués sans autorisation écrite. Les chiffres décrivent les volumes et les contrôles de ce scénario.
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Un prêteur aux particuliers dont les analystes passaient les vingt premières minutes de chaque dossier à vérifier que les documents concordaient.
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Apportez un dossier réel à une démo de 30 minutes. Voyez la vérification s’exécuter, preuves à l’écran.